前段时间老张给侄子的创业贷款当了担保人，三个月后却收到法院传票——原来侄子逾期未还被银行告了，连带他这个担保人也成了被告。这个案例让很多人心里打鼓：给亲戚担保到底合不合法？会有什么坑等着我们？今天咱们就来掰扯清楚。
《民法典》第681条写得明明白白，民事主体可以自愿为他人债务提供担保。亲戚之间相互担保在法律上完全有效，银行等金融机构也认可这种担保方式。但关键点在于：
特别提醒：很多人在银行经理"就签个字"的劝说下草率担保，事后发现签的是连带责任保证书，相当于把自己变成了第二债务人。
多数亲戚借款担保都属于连带责任保证，这意味着债权人可以直接绕过借款人找你全额追偿。去年杭州就有个案例，姐姐为弟弟担保200万，结果弟弟跑路后法院直接冻结了姐姐的学区房。
很多人以为借款还清就完事了，其实有些担保合同约定"保证期间为主债务履行期届满后两年"。要是没留意这个条款，可能债务还清三年后还会突然被追债。
担保后你的房产、存款、工资...都可能成为执行标的。有位做老师的读者给我留言，给表弟担保50万后，工资卡被法院强制划扣30%，现在连房贷都还不上。
一旦被列入失信被执行人名单，不仅自己不能坐高铁飞机，子女考公务员、上私立学校都可能受牵连。这种隐形代价很多人担保时根本没想到。
据统计，民间借贷纠纷中亲属担保的案件，有83%最终导致家庭关系破裂。钱没了可以再赚，亲情裂缝却很难弥合。
签合同时务必注明"一般保证责任"，这样债权人必须先起诉借款人，执行不到财产才能找你。虽然银行通常不接受，但对私人借贷很管用。
如果非要帮亲戚，建议用房产等特定物品做抵押担保。这样最坏情况也只是失去抵押物，不会波及其他财产。记得必须办理抵押登记！
如果不得不代偿债务，记得在偿还后立即向借款人追讨。法律规定的追偿时效只有3年，超时就真成"冤大头"了。
最后说句掏心窝的话：親情无价，但担保有价。在签字前不妨问问自己——这笔钱如果变成自己欠的，生活会不会崩盘？